التحول الرقمي المصرفي و دوره في تعزيز الشمول المالي في الجزائر

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى تحليل دور التحول الرقمي في تعزيز الشمول المالي في الجزائر، من خلال استعراض المفاهيم النظرية المرتبطة بكل من التحول الرقمي والشمول المالي، ثم الانتقال إلى دراسة واقع التجربة الجزائرية، والتحديات التي تواجهها في هذا المجال، يُعد التحول الرقمي في القطاع المصرفي أحد المحركات الأساسية لتعزيز الشمول المالي في الجزائر، حيث ساهم في توسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات المالية الرسمية، خاصة في ظل ارتفاع نسبة غير المتعاملين مع البنوك، لا سيما في المناطق النائية والريفية. فقد مكّنت الخدمات الرقمية مثل الدفع عبر الهاتف النقال، والتطبيقات المصرفية، وأجهزة الدفع الإلكتروني، من تجاوز العقبات التقليدية كالمسافة ، مما سهل فتح الحسابات البنكية، إجراء المعاملات، والحصول على القروض المصغّرة. كما ساعد هذا التحول في دمج فئات مهمّشة سابقًا مثل صغار التجار، النساء، والشباب، ضمن النظام المالي الرسمي. ورغم هذه الإنجازات، لا تزال تحديات قائمة تتعلق بضعف الثقافة المالية الرقمية، محدودية التغطية التكنولوجية، والحاجة إلى تحديث الإطار التشريعي وتطوير البنية التحتية. ومع ذلك، يمثل التحول الرقمي المصرفي فرصة استراتيجية للجزائر لتحقيق شمول مالي فعّال .