Résumé:
تهدف هذه الدراسة إلى تحليل دور الخدمات المالية الرقمية في تعزيز الشمول المالي من خلال دراسة مقارنة لتجربتي كينيا والهند مع الإشارة إلى واقع الجزائر. تستعرض الدراسة الإطار النظري للخدمات المالية الرقمية والشمول المالي، من حيث المفاهيم، الأنواع، الأبعاد، والمؤشرات، ثم تنتقل إلى تحليل تجارب الدول المذكورة، مبرزة نجاحات كينيا في توسيع نطاق الوصول المالي عبر خدمة M-Pesa، وتقدم الهند عبر بنية رقمية متكاملة تشمل Aadhaar وUPI، مقابل التحديات البنيوية والتنظيمية التي تواجه الجزائر. توصلت الدراسة إلى أن تبني الأدوات الرقمية مثلالمحافظ الإلكترونية وأنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول ساهم بشكل ملموس في توسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات المالية، خصوصًا في الفئات المهمشة، كما أبرزت أنالبيئة التنظيمية والبنية التحتية التقنية تعدان عاملين حاسمين في تحقيق نتائج فعالة للشمول المالي الرقمي.
